协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关(guān)于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5作法与做法的区别，作法与做法的区别是什么月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为较(jiào)作法与做法的区别，作法与做法的区别是什么基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的(de)范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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