协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有(yǒ函数奇偶性加减乘除判定口诀，指数函数奇偶性的判断口诀u)个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行函数奇偶性加减乘除判定口诀，指数函数奇偶性的判断口诀称，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存(cún)款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也(yě)公告(gào)了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行函数奇偶性加减乘除判定口诀，指数函数奇偶性的判断口诀等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融资成本。

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