金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保(bǎo)险业(yè)回归保障本源，提升服(fú)务(wù)实体经济和人民(mín)群(qún)众(zhòng)质效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业偿(cháng)付能(néng)力指(zhǐ)标维持在合(hé)理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公司和再(zài)保险(xiǎn)公司的(de)综(zōng)合(hé)偿付能力充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监管制(zhì)度(dù)体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能(néng)力(lì)新规(guī)则，引(yǐn)导保险业支持实体经济、资(zī)本市(shì)场(chǎng)发展。推(tuī)进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在(zài)引(yǐn)导保险业服务(wù)实体经济(jì)、支持资(zī)本市场发展方面(miàn)取得积(jī)极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口信用保险、农业(yè)保(bǎo)险和专属商业养老(lǎo)保险产品等给予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业(yè)提(tí)升服务实体经济能力(lì)，增强服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘(pán)蓝(lán)筹股和公开(kāi)募集基础(chǔ)设施证券(quàn)投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合条件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业(yè)参(cān)与资(zī)本市场(chǎng)改革，维护资本(běn)市场健康平(píng)稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障(zhànweather可数吗感叹句，a bad weather可数吗g)基金管理办法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的(de)保险保(bǎo)障基(jī)金管理办法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费率(lǜ)，明(míng)确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障基金融(róng)通(tōng)机(jī)制，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救(jiù)助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力(lì)监管评估(gū)体系。修订(dìng)发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监(jiān)管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制度科学性。每季(jì)度对公司风(fēng)险进行全面(miàn)评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有关工(gōng)作(zuò)。会同(tóng)人民(mín)银行(xíng)联合发布(bù)《关于保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有关事(shì)项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行(xíng)平(píng)稳

　　（一(yī)）保(bǎo)费收入(rù)稳(wěn)步增(zēng)长。2022年(nián)，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在(zài)合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充(chōng)足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的(de)达(dá)标(biāo)线(xiàn)。其(qí)中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公(gōng)司(sī)和再保(bǎo)险公(gōng)司(sī)的综合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合(hé)评级结(jié)果(guǒ)为：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持续加(jiā)强偿(cháng)付能力风险监管和穿(chuān)透式监(jiān)管。一是(shì)持续加(jiā)强(qiáng)行业偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次偿(cháng)付能力监管委(wěi)员会(huì)季度工作会(huì)议，分析研判保险(xiǎn)业偿付(fù)能(néng)力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研(yán)，指导协同(tóng)各(gè)银保监局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿(cháng)付能力(lì)分析预(yù)警能(néng)力。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估工作。组(zǔ)织对70家保险公司开展现场(chǎng)评(píng)估(gū)，推动公司健全风险管理(lǐ)机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和中央审计委有关(guān)要求(qiú)，强化财(cái)会(huì)监督。对2家保险(xiǎn)公司开展财(cái)会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险公(gōng)司开展财(cái)会或偿付(fù)能力数据(jù)真实(shí)性检查，对4家(jiā)公司典型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化(huà)解重(zhòng)点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机构风险处(chù)置工(gōng)作(zuò)。如期(qī)完成(chéng)“明天系”保(bǎo)险机构接管(guǎn)。创新(xīn)处置模式(shì)，建立风(fēng)险处置(zhì)专项工(gōng)作(zuò)机制，成立专班或专责组推(tuī)动高(gāo)风(fēng)险机构风(fēng)险化解(jiě)，推动地方政府落(luò)实属地(dì)责任，制(zhì)定风险处置方(fāng)案。对(duì)高风险机构实行(xíng)贴身监(jiān)管，防范流动性(xìng)、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力(lì)不达标(biāo)和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提(tí)示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司(sī)采取有效措施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行监(jiān)管(guǎn)谈话(huà)128家次(cì)，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提示函(hán)65家次，下(xià)发监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管措(cuò)施5家次，要求11家(jiā)次保险公(gōng)司提交预(yù)防偿付(fù)能力充足率恶化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保(bǎo)险公(gōng)司补(bǔ)充资本。一是(shì)补齐监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交易管(guǎn)理办(bàn)法》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权和(hé)关联交易(yì)专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防(fáng)内部人(rén)控(kòng)制和大股东(dōng)操纵。公(gōng)开(kāi)通报(bào)并及时清退第(dì)5批违(wéi)法违规(guī)股东，强(qiáng)化(huà)股(gǔ)东约束。发布《保(bǎo)险资(zī)产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定》，规范保险资金(jīn)运(yùn)用行为，加强保险资金投资非标(biāo)资产的风险排查(chá)，防范资(zī)金运用(yòng)风险。发布《人(rén)身(shēn)保险产品信息(xī)披露(lù)管理办法》weather可数吗感叹句，a bad weather可数吗，分(fēn)两批次对40余家(jiā)公司的产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问题(tí)进行公开通报，规范市(shì)场(chǎng)秩序。二是(shì)支持保(bǎo)险公司通过适(shì)当途径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保(bǎo)险公司股东(dōng)增资(zī)412.67亿元，10家保险公司发行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全(quán)系统对(duì)保险机构(gòu)共(gòng)作出行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违(wéi)规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规(guī)风险(xiǎn)。

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