协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应(yīng)利(lì)率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调(di妙哉妙哉是什么意思，奇哉妙哉是什么意思ào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商(shāng)证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及(jí)支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业(yè)经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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