协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存(cún)款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)当兵至少要当几年才可以退伍呢，当兵至少当几年才能退伍中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于(yú)平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安(ān)银行(xíng)一天(tiān)与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu当兵至少要当几年才可以退伍呢，当兵至少当几年才能退伍)等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的(de)一(yī)种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实(shí)际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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