协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公(gōng)告了关(guān)于自(zì)5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利(lì)率40kg是多少斤加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定存40kg是多少斤款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最低起存(cún)金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业(yè)投资并降低融资成本。

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