近期，多(duō)家险企获(huò)批(pī)增加注册资(zī)本或发行资(zī)本补(bǔ)充债(zhài)券(quàn)。

　　为提高偿(cháng)付能力，近年(nián)来，多家险企以增资、发(fā)债(zhài)的形式(shì)“补血”。今年以(yǐ)来，已(yǐ)有7家险企增加注册资本获批(pī)，合计(jì)增(zēng)资125.29亿(yì)元；5家险企(qǐ)合计发行(xíng)218亿(yì)元资本补充债券。也(yě)就是说，共(gòng)有(yǒu)12家险企(qǐ)累(lèi)计(jì)“补血”343.29亿元(yuán)。

　　整体看来，“补(bǔ)血”路(lù)上，增(zēng)资和发债较多且较为顺利的主要是大型公司(sī)，中小(xiǎo)险企(qǐ)增资仍(réng)比较难(nán)，很(hěn)多(duō)偿(cháng)付(fù)能力(lì)不达(dá)标的中小险企，资本金多年难以(yǐ)得到(dào)补充。

　　大型险企“补血(xuè)”手笔大人保寿险获批发(fā)债120亿元

　　险企增资、发(fā)债主要是为满足(zú)业务发(fā)展和五斤等于多少克，五斤等于多少克千克(hé)偿付能力需要。

　　根据(jù)各公(gōng)司官网(wǎng)以及监(jiān)管披露信息来(lái)看(kàn)，今年以来，已有7家(jiā)险企增加(jiā)注册资本(běn)获批，合计增资125.29亿元。获批(pī)增资的险企多在去年(nián)发(fā)布公告。其(qí)中，国寿财险增资(zī)最多(duō)，达90亿元，占总增资额的(de)“半壁(bì)江山(shān)”。

　　具体看来，爱(ài)心人寿增资3.2亿元，目前(qián)注册(cè)资本达到20.2亿(yì)元；国寿财险增资90亿元(yuán)，注(zhù)册资本达到278亿元(yuán)；阳光保险(xiǎn)增(zēng)资(zī)11.5亿元，注册资本达(dá)到115.02亿元；太保(bǎo)产险增资(zī)4.78亿元，注册资本达到199.48亿元；瑞再(zài)企(qǐ)商保险(xiǎn)增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华(huá)贵人寿(shòu)增(zēng)资10亿(yì)元，注册资本达到20亿元；国宝人寿增(zēng)资4.8亿元，注册资(zī)本(běn)达到19.8亿(yì)元。

　　公开信息显示(shì)，今年(nián)以(yǐ)来还有(yǒu)太平财险、国宝人寿、财信吉祥(xiáng)人寿等9家险(xiǎn)企(qǐ)发布(bù)了增资公(gōng)告。

　　除增(zēng)资外，发(fā)行资本补(bǔ)充债券也(yě)是保险公司“补(bǔ)血”的(de)方式之一。

　　今年以来，紫金财险、中华联合(hé)人寿、农(nóng)银人寿、中再财险(xiǎn)、太保产险、中国(guó)人保获批在全(quán)国(guó)银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补(bǔ)充(chōng)债(zhài)券(quàn)，发(fā)行规模从6亿元至120亿元不等(děng)。其中，中国人保发(fā)行规模最大，为不(bù)超过(guò)120亿元。

　　从(cóng)目(mù)前一级(jí)市(shì)场发债(zhài)情况来看，根据Wind数据统计，今年以来(lái)，5家险企发行资本补充债，规(guī)模达218亿(yì)元。利安人(rén)寿于3月10日发行10亿元资本补(bǔ)充债；太平(píng)再(zài)保险于3月3日发行(xíng)13亿元(yuán)资本补(bǔ)充债；农银人(rén)寿于3月30日发行35亿元资本补(bǔ)充(chōng)债(zhài)；中再产险于5月5日发行(xíng)40亿元资本补充债；人(rén)保寿险(xiǎn)于5月25日发(fā)行(xíng)120亿(yì)元资(zī)本(běn)补充债券。

　　中小险企(qǐ)“补血”不易复星联合健(jiàn)康三次增资失(shī)败

　　据公开信息显(xiǎn)示，近(jìn)年来增资的企业(yè)中，中小(xiǎo)险企占大多数。

　　据中国(guó)保险行业(yè)协会(huì)官网披露(lù)信息(xī)以及国家金融监督管理(lǐ)总局官网信息显示，2022年共有23家(jiā)险企公布增(zēng)资计(jì)划(huà)，截至目前已有(yǒu)19家公司获批增资，其中包含上述国寿财险、太保产险等大(dà)型险(xiǎn)企还(hái)有太平科技保险、安联资(zī)管(guǎn)、中(zhōng)意资(zī)管(guǎn)等(děng)公司。而(ér)长城财富(fù)保险资(zī)管、都邦财险、中银三(sān)星人寿(shòu)、复星保德信人寿4家公(gōng)司的增资需求尚未被批复(fù)。

　　从实际情况来看，大型险企增(zēng)资相对顺利(lì五斤等于多少克，五斤等于多少克千克)且规模较高，中(zhōng)小险企增(zēng)资并不容易。

　　有险企在增(zēng)资时，股东认缴并不积极。都(dōu)邦(bāng)财险曾(céng)披(pī)露，该公司2022年5月17日召(zhào)开临(lín)时(shí)股东大会审议通过(guò)了有(yǒu)关都(dōu)邦财险增(zēng)资扩股的议案，拟增资4亿(yì)元(yuán)。各增资股东将以货币方式向公司投入资金。但根据(jù)都邦财险(xiǎn)发布公告显示，截(jié)至(zhì)2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的认购额度未由股东认购，将进入下一(yī)轮同比例(lì)增资。

　　有险企多(duō)次(cì)尝(cháng)试增资，至今仍没有成(chéng)功。自2018年开(kāi)始，复星联合健康此前曾作出三次(cì)增资计(jì)划，但至今仍未成功(gōng)。今年5月23日，复星联合健(jiàn)康再次对外公(gōng)布增资(zī)计划(huà)，拟增发1.94亿股股份(fèn)，公司注(zhù)册资本金(jīn)由5亿元增加至6.94亿元。

　　此(cǐ)外，一些(xiē)偿付能力(lì)不达(dá)标的险(xiǎn)企中(zhōng)，多家公司资本常年得不到补充(chōng)。

　　根据公开信息(xī)显示(shì)，截至一(yī)季度末，最近(jìn)风险综合评级为(wèi)C类险企的有华汇人寿、合众(zhòng)人寿(shòu)、幸福人寿(shòu)、长生(shēng)人寿、渤海(hǎi)人(rén)寿、百年(nián)人寿、三(sān)峡(xiá)人寿、华安财险、安华农险、渤海财险(xiǎn)、富德财(cái)险(xiǎn)、前(qián)海(hǎi)财险、珠峰(fēng)财(cái)险(xiǎn)；D类的(de)险(xiǎn)企(qǐ)为北大方正人寿、都邦财险。

　　“V观财报(bào)”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年(nián)以后，上(shàng)述险(xiǎn)企中(zhōng)，除渤海(hǎi)财险外，均(jūn)未获批增资。其(qí)中合(hé)众人寿、长生人寿(shòu)、渤海人寿、百(bǎi)年(nián)人寿、富德(dé)财险(xiǎn)、安华农险于2015年(nián)至2016年之(zhī)间(jiān)获批增(zēng)资。

　　为什么中小险企增资相对困难？

　　对外经济贸易大(dà)学保险学院教授(shòu)王(wáng)国军(jūn)对(duì)“V观财报”表示，中小保险(xiǎn)公司(sī)在市(shì)场竞(jìng)争中不占优(yōu)势，前景(jǐng)不明(míng)，投资回报期较长，经常不被投资人看好，所以存在(zài)增资难的问题(tí)。

　　面对增资难题，王(wáng)国军表(biǎo)示，中小(xiǎo)险企(qǐ)应(yīng)打(dǎ)造自己的(de)核心竞争(zhēng)力，在某一个(gè)领域取得(dé)优势，成(chéng)为行业(yè)翘楚(chǔ)，形成稳定的保费和利润(rùn)来(lái)源。恶性循环是中小保险公司容易掉(diào)落的陷阱，必须在恰当的时机找到独特的业务模式，才能逐(zhú)步(bù)走(zǒu)向良(liáng)性循环(huán)。中(zhōng)小险企(qǐ)保持偿(cháng)付能力(lì)处于正常水平其实并不是(shì)难(nán)事，不(bù)照抄大型保(bǎo)险公(gōng)司(sī)的业(yè)务模式(shì)，不随波逐流，不盲(máng)目扩张(zhāng)，提(tí)高资金运作能力，稳扎稳打(dǎ)打(dǎ)造公司的核心竞争力(lì)。

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