协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和(hé)/或通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都每走一步就会深深的撞一下，抱着走一下就撞一下(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波(b每走一步就会深深的撞一下，抱着走一下就撞一下ō)、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(每走一步就会深深的撞一下，抱着走一下就撞一下néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额(é)度(dù)的部分，按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一(yī)天或(huò)七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定(dìng)期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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