协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应(yīng)利率(lǜ)嘴巴含胸的感觉知乎，嘴巴含胸的感觉如乎水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上(shàng)限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部(bù)嘴巴含胸的感觉知乎，嘴巴含胸的感觉如乎分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前(qián)六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及嘴巴含胸的感觉知乎，嘴巴含胸的感觉如乎支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低(dī)起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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