协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分心之所向目光所至什么意思，目光所至啥意思存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所不心之所向目光所至什么意思，目光所至啥意思同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息(xī)，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一(yī)种存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的(de)客(kè)户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能(néng)有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本。

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