协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行中，会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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