协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行(xíng)负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(酸笋可以直接吃吗，酸笋可以直接吃吗有毒吗fēn)行(xíng)执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本(běn)额(é)度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额(é)度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定存(cún)款(酸笋可以直接吃吗，酸笋可以直接吃吗有毒吗kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利(lì)息(xī)，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一(yī)般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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