协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在(zài)今日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中(zhōng)，平安银行也(yě)公(gōng)告(gào)了(le)关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上限，耐克折扣店是真的吗，街边的耐克折扣店是真的还是假的即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的(de)一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来耐克折扣店是真的吗，街边的耐克折扣店是真的还是假的说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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