协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为(wèi)新(xīn)规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调(diào)整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准(102693是哪个学校代码，10532是哪个学校代码zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于202102693是哪个学校代码，10532是哪个学校代码3年5月15日对部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款利率支(zhī)付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款分为(wèi)普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利(lì)息(xī)，剩余(yú)部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存(cún)金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本。

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