协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù1500毫升水等于多少斤 1500毫升水是几瓶矿泉水)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家大行客(kè)服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是(shì)指企业(yè)与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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